¿Es el plan DRP similar a un plan tradicional de Liquidación de Deudas (Debt Settlement plan)?

Absolutamente no. Primero, el plan DRP es administrado por un Proveedor de Servicios de Asesoramiento Crediticio al Consumidor (CCCS por sus siglas en inglés) y no por una compañía de liquidación de deudas con fines de lucro. Por tanto, basándose en su estado sin fines de lucro, un proveedor CCCS siempre trabajará en el mejor interés del cliente. Hay muchas otras razones por las cuales el plan DRP es diferente a la liquidación de deudas. Una de las diferencias más notables, la evaluación conducida por el Instituto RDR para calificar para el plan DRP. El asesoramiento objetivo calcula precisamente la habilidad del cliente a repagar deudas no aseguradas basándose en el innovador software algorítmico del Instituto RDR y los consejeros certificados bien entrenados. Para aprender más sobre las diferencias, desplácese hacia la parte debajo de la pantalla para leer las razones principales por las cuales el plan DRP no es liquidación de deudas.

¿Qué recibo por la Evaluación de Deudas RDR?

La evaluación de deudas RDR consiste en una sesión personalizada de 20 a 30 minutos de consejería guiada por el software algorítmico (patente pendiente) que calcula la habilidad de un individuo o un hogar para pagar deudas no aseguradas, tales como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. En base a los resultados de la innovadora evaluación de deudas RDR, nuestros consejeros le recomendarán el mejor programa de resolución de deudas para el individuo o el hogar. Los programas incluyen un plan tradicional de manejo de deudas (DMP) con un proveedor de servicios de asesoramiento crediticio al consumidor, un programa de resolución de deudas (DRP) también con un proveedor de servicios de asesoramiento crediticio al consumidor, o la bancarrota como la opción menos preferida. En este último caso, RDR puede dirigir el cliente a un profesional de bancarrota con el consentimiento del cliente sin cargo adicional.

¿Cuánto tiempo tomará el Asesoramiento de Deudas RDR?

El asesoramiento de deudas RDR típicamente toma de 20 a 25 minutos, dependiendo de la complejidad de las finanzas del hogar del cliente. Luego de completar el asesoramiento RDR, cada cliente será informado si el/ella califica para el programa de DRP.

¿El Instituto RDR ofrece Servicios de Alivio de Deuda?

No. Responsible Debt Relief no provee ningún servicio de alivio de deudas. RDR no es responsable por el programa de asistencia de deudas que usted escoja o los resultados producidos por su proveedor de servicios debido a la situación única de cada cliente. RDR sugiere proveedores de servicios particulares basándose en su adherencia a mejores prácticas especificadas por las agencias respectivas de acreditación..

¿Cómo protege el Instituto RDR mi información financiera personal?

El Instituto RDR y sus afiliados se adhieren a las mejores prácticas de la industria incluyendo los requerimientos de seguridad establecidos por los estatutos de seguridad de información personal Gramm-Leach-Bliley. Toda la información personal del cliente es mantenida en un sistema de almacenamiento de datos que se adhiere a los más altos estándares de seguridad; la información personal no es provista a proveedores de servicios de asistencia de deudas o nadie más sin el consentimiento explícito del cliente. Toda la información personal que identifica al cliente es borrada 18 meses luego de completar o salirse de un programa de asistencia de deuda.

¿Con quién estaré hablando durante la Evaluación de Deudas RDR?

Los especialistas en evaluación de deudas del Instituto RDR tienen grados de educación superior y tienen experiencia conduciendo evaluaciones de deudas de consumidores. A cada especialista se le requiere que continúe actualizando sus conocimientos de finanzas personales a través de seminarios educativos. Las evaluaciones de deudas de RDRI son monitoreadas y revisadas continuamente para asegurar los más altos estándares éticos al proveer el mejor servicio al cliente. Todas las sesiones de asesoramiento y conversaciones con los clientes son grabadas y revisadas frecuentemente para propósitos de control de calidad.

¿Cuánto cuesta?

La tarifa de la evaluación de deuda de RDR es $45 para consumidores u hogares. Si usted no califica para el DRP y desea ser reevaluado en una fecha posterior, usted podrá solicitar una segunda evaluación dentro de 60 días sin pagar una tarifa adicional. Los métodos de pago incluyen tarjetas de crédito o transferencias electrónicas de cheques.

¿Qué pasa si no califico para el plan DRP debido a ingresos insuficientes?

Si usted no califica para el DRP, usted puede solicitar que un miembro del personal de RDR programe una consulta gratis con un profesional de bancarrota. El personal del RDRI no puede ofrecer consejo legal pero puede programar una consulta con un abogado local. RDRI ofrece este servicio a solicitud de los clientes de RDR y no es responsable por el contenido o resultado de la consulta. El objetivo de RDRI es proveer a los clientes la oportunidad de discutir su situación única con un profesional de bancarrota lo más temprano posible. La relación de RDRI con sus clientes termina luego de la entrega de la calificación de la evaluación de deuda o, cuando sea solicitado, ayuda a programar una consulta con un profesional de bancarrota..

Razones Principales por las cuales el Plan DRP no es Liquidación de Deudas

• El software algorítmico RDR provee un estimado aritmético de la capacidad de endeudamiento del cliente que identifica el plan más apropiado de resolución de deuda: completo, parcial, bancarrota.
• En 2008-09, las evaluaciones de RDR recomendaron 35% de referencias a CCCS, 45% a pago parcial y 20% a bancarrota.
• El sistema Responsible Debt Relief incluye compañías nacionales de servicios de asesoramiento crediticio a consumidores (CCCSs) que ofrecen el único sistema coordinado de pagos parciales y completos.
• El sistema Responsible Debt Relief incluye una consulta gratis con abogados de bancarrota personal para aquellos clientes cuya situación financiera imposibilite la habilidad de desempeñarse exitosamente en un programa de repago parcial.
• El sistema Responsible Debt Relief calcula el porcentaje pendiente de la deuda del hogar que puede ser repagada en un plan de pago parcial. El plan de repago acordado ofrece a los acreedores un pago neto que va de 15%-90% durante 3 años. li>
• RDR/DRP promueve activamente en vez de restringir la comunicación entre consumidores y los acreedores. Los consumidores son aconsejados activamente a NO extender los atrasos de sus cuentas a estado de castigo.
• Las tarifas de RDR/DRP son modestas y pagan por: (1) la evaluación de deudas de los hogares para calificar al DRP o bancarrota y (2) verificación y certificación total del plan de repago de deuda para finalizar el porcentaje neto de la deuda que va a ser repagada al acreedor.
• Todos los acreedores son tratados equitativamente con pagos mensuales prorrateados en el RDR/DRP. En contraste, los programas de liquidación de deuda sólo realizan pagos individuales secuenciales (típicamente 40-50% del balance pendiente) a los acreedores después que las deudas de los clientes hayan sido “castigadas”.
• Los pagos de los clientes de RDR a los acreedores no son garantizados por proveedores de servicios de pagos parciales. Más bien, los clientes autorizan pagos electrónicos directamente a los acreedores desde sus cuentas de cheques o de ahorros.
• RDR/DRP funciona a través de Agencias de Asesoramiento Crediticio (CCAs, por sus siglas en inglés) y por tanto no generan campañas masivas de mercadeo con personal que ejerce gran presión. Los CCAs no pueden influir en los planes de repago ya que son desarrollados por terceros.
• Los clientes pueden cancelar la evaluación RDR antes de completar la sesión de asesoramiento y recibir un reembolso completo.
• • Las evaluaciones de RDR producen planes de repago precisos basados en la información financiera que es verificada y afirmada por un affidavit jurado de los clientes. Las tarifas de servicio varían de acuerdo a las regulaciones estatales de los planes de manejo de deudas (DMP) supervisados por las CCAs.
• El RDR/DRP personalizado puede calificar a acreedores de deudas no aseguradas para “ajustes” en vez de castigo del capital dependiendo del marco regulatorio del banco y los estimados de las reducciones (no del capital) de las deudas pendientes.